קבוצה סגורה של מקצועות הבריאות
כלכלה ופיננסים למשפחה
מידע, שאלות ותשובותDescription
לרוב, נהוג לחשוב על "פיצויים" בתור כספים שמקבלים במקרה של פיטורים, אבל האמת מורכבת יותר.
כיום, בעידן חובת הפקדה לפנסיה, מעסיקים מפקידים לקרן הפנסיה גם בגין רכיב הפיצויים, המהווה חלק חשוב מהפנסיה העתידית של העובדים לכשיגיעו לגיל הפרישה.
הפיתוי למשוך כספי פיצויים פטורים ממס הוביל במהלך השנים לנורמה התנהגותית לפיה עובדים רבים בוחרים לפדות את כספי רכיב הפיצויים במעבר בין עבודות, גם אם אין צורך מהותי בכספים למטרות מחיה. יחד עם זאת, העובדה שניתן למשוך את כספי הפיצויים בסיום העבודה, לא אומרת שכדאי למשוך אותם – ההיפך הוא הנכון.
לכן אנו סבורים כי תפקיד המעסיק לעדכן את העובד כבר במועד הסיום כי טרם קבלת החלטה בעניין פדיון הפיצויים כדאי לקבל והכוונה מקצועית , בנוסף חשוב לזכור שלרוב ניתן למשוך פיצויים בכל רגע נתון ולא חייבים למהר בסמוך לסיום ההעסקה.
למה משיכת פיצויים אינה כדאית?
הפיצויים מהווים לפחות 40% מהפנסיה שלנו:
- כספי הפיצויים מהווים חלק משמעותי מהסכום שנצבר בהסדר הפנסיוני שלנו ועשויים לתרום משמעותית לרמת החיים שצפויה לנו לאחר הפרישה. חשוב להבין שמשיכת רכיב הפיצויים, מפתה ככל שתהיה, מקטינה בבת אחת את החיסכון הפנסיוני שלנו באופן משמעותי – ובהתאם לכך גם את הקצבה שנקבל בגיל פרישה.
- משיכת פיצויים פוגעת בהטבות מס בגיל פרישה שיקול נוסף שיש לקחת בחשבון מתייחס להטבות המס הניתנות במועד הפרישה מהעבודה. משיכה של כספי הפיצויים הפטורים ממס ב32- השנים שקדמו לגיל הפרישה משפיעה על קצבת הזקנה (הפנסיה) הפטורה ממס. בפועל, מדובר בנזק עתידי שעלול להיות גבוה.
מה יכולים לעשות עובדים שמסיימים את תקופת העסקתם וזקוקים לכסף?
ראשית נזכיר שמי שפוטרו מעבודתם זכאים במרבית המקרים לדמי אבטלה מהמוסד לביטוח לאומי, שאמורים לסייע להם להתקיים עד שימצאו מקום עבודה חדש.
אם דמי האבטלה אינם מספיקים או שנדרשת הוצאה כספית גדולה, ניתן לפנות לאלטרנטיבות אחרות כמו נטילת הלוואה מקרן הפנסיה או מקרן ההשתלמות, זאת בהתאם ליכולת החזר חודשית ובכפוף לדירוג אשראי. פעולות אלו עדיפות לרוב על פני משיכת כספי הפיצויים מהחיסכון הפנסיוני, שכן הן חוסכות את הנזק הבלתי הפיך שגורמת משיכה שכזו.
